Zakelijk beleggen
Uw bedrijfsvermogen laten groeien, 7 – 8,5% rente per jaar
Beleggen zakelijk: in 3 stappen uw bedrijfsvermogen laten groeien met Fortus
Uw bedrijfsvermogen op een verantwoorde manier laten groeien? Zodat u de middelen heeft om op te schalen en uw (financiële) doelen te behalen? Bij Fortus profiteert u al in 3 stappen van extra geld in het laatje:
- U investeert minimaal € 100.000 in ons obligatiefonds.
- U krijgt gegarandeerd 7 – 8,5% rente per jaar, naar ratio per maand uitgekeerd.
- Na 3 jaar krijgt u uw volledige inleg terug en is uw zakelijke vermogen gegroeid.
Beleggen in obligatiefonds van Fortus: dit is hoe het werkt
Vanuit het obligatiefonds van Fortus worden brigdefinancieringen verstrekt aan projectontwikkelaars die duurzame woningen voor de koopmarkt willen ontwikkelen. Oftewel: investeert u in het fonds van Fortus, dan wordt uw inleg gebruikt om leningen te geven aan verschillende projectontwikkelaars. Dit biedt diverse voordelen voor u:
- Risicospreiding. Uw inleg wordt verspreid over verschillende projecten en u bent niet afhankelijk van één project.
- Geen tot nauwelijks risico op verlies. Door de risicospreiding, maar ook omdat onze Stichting Obligatiehouders uw inleg beschermt.
- Gegarandeerd maandelijks een vast bedrag rente uitgekeerd. U krijgt van tevoren al te horen wat uw maandelijkse rente is en dit percentage staat vast voor 3 jaar.
Bereken uw beoogde rendement
Bent u benieuwd welk rendement u zou
kunnen halen uit een.
Zakelijk beleggen voor ondernemers: uw opties
Bent u er nog niet helemaal over uit op welke manier u zakelijk wilt beleggen? In een obligatiefonds zoals dat van Fortus of toch op een andere manier? Samengevat heeft u als ondernemer 3 interessante opties om zakelijk te beleggen. U kunt:
- Investeren in een beleggingsfonds. Zoals het obligatiefonds van Fortus. Bij een beleggingsfonds wordt het geld van verschillende beleggers gebundeld, om te investeren in diverse projecten.
- Aandelen kopen van bedrijven. Hierbij wordt u als het ware mede-eigenaar van een bedrijf, en krijgt u een gedeelte van de winst.
- Obligaties kopen van bedrijven of overheidsinstanties. Obligaties zijn een soort leningen die u geeft aan een bedrijf of instantie. Als belegger ontvangt u rente over de lening en krijgt u uw investering aan het einde van de looptijd terug.
” Wij vallen voor die unieke projecten die alleen de echte vastgoedkenners weten te waarderen”
Zakelijk of privé beleggen: waar doet u goed aan?
Misschien twijfelt u nog of u zakelijk wil beleggen of toch privé. Want wat is het verschil precies en wat is de beste optie voor u?
Wat is het verschil tussen zakelijk en privé beleggen?
Het verschil tussen zakelijk en privé beleggen zit hem met name in wie de belegging doet en de fiscale gevolgen daarvan. De belangrijkste verschillen:
- Bij privé beleggen belegt u met uw eigen geld, terwijl u bij zakelijk beleggen geld uit uw onderneming investeert.
- Privébeleggingen vallen meestal in box 3 van de inkomstenbelasting (vanaf € 57.000 vermogen), terwijl u als u zakelijk belegt vennootschapsbelasting betaalt (belasting over de werkelijke winst op beleggingen).
Wat is de beste keuze voor mij: persoonlijk of zakelijk beleggen?
Of u het best zakelijk kunt beleggen of privé, ontdekt u in een vrijblijvend adviesgesprek. Maar grofweg kunt u de volgende richtlijnen aanhouden:
Zakelijk beleggen met bv: wanneer de beste optie?
- Als u een bv heeft met overtollige winst, die u voorlopig niet nodig heeft.
- Als u een groot bedrag wil beleggen. Bijvoorbeeld € 100.000 of meer.
- Als u het niet erg vindt om extra administratie bij te houden (aparte boekhouding, extra aangifte).
Privé beleggen: wanneer de beste optie?
- Als u belegt met spaargeld, of met geld dat u waarschijnlijk nodig heeft ergens de komende jaren.
- Als u een klein bedrag wil beleggen (ongeveer tot € 100.000).
- Als u geen zin heeft om aparte boekhouding bij te houden en extra aangiftes te doen voor de bv.
Zakelijk beleggen en Belastingdienst: hoe zit dat?
In bovenstaande alinea wordt het al even benoemd: als u zakelijk belegt, betaalt u vennootschapsbelasting. Dit is belasting over de werkelijke winst die u maakt op uw beleggingen. Het rendement op uw beleggingen wordt namelijk gezien als bedrijfswinst.
In 2025 betaalt u 19% vennootschapsbelasting tot een bedrag van € 200.000. En 25,8% belasting als het bedrag boven de € 200.000 ligt.
Na het betalen van vennootschapsbelasting kunt u ervoor kiezen om de nettowinst uit te keren aan uzelf als aandeelhouder, waarna u inkomstenbelasting betaalt in box 2. Dit stelt u in staat om strategisch om te gaan met uw winsten, afhankelijk van uw financiële doelen.
Privé beleggen: hoeveel belasting betaalt u dan?
Belegt u privé? Dan betaalt u inkomstenbelasting in box 3 over uw beleggingen, als uw vermogen boven de € 57.684 per persoon uitkomt. Als u een fiscaal partner heeft ligt deze grens op € 115.368 gezamenlijk.
Heeft u méér vermogen dan dit? Dan betaalt u belasting over het fictief rendement op uw vermogen dat boven grens van heffingsvrij vermogen uitkomt. Dit percentage is in 2025 vastgesteld op 36%.
Meer hierover lees je in dit artikel.
De voordelen van zakelijk beleggen
Door het geld van uw bedrijf te investeren, profiteert u van diverse voordelen. Zoals:
Fiscale voordelen
Beleggingswinsten worden belast binnen de vennootschap. Hierdoor profiteert u van lagere belastingtarieven dan bij privébeleggingen.
Snelle vermogensgroei
Door uw vermogen binnen de bv te beleggen, kunt u de winsten herinvesteren zonder dat deze direct worden belast. Hierdoor kunt u uw vermogen sneller laten groeien.
Risicobeheersing
Met zakelijk beleggen heeft u de mogelijkheid om verliezen op beleggingen af te trekken van de bedrijfswinst. Hierdoor betaalt u alleen belasting over het daadwerkelijke rendement.
Risico's en nadelen van zakelijk beleggen
Zakelijk beleggen kan interessant zijn, maar het is niet zonder risico’s. Enkele mogelijke nadelen van zakelijk beleggen:
Kans op verlies
De waarde van beleggingen kan schommelen. Wat vandaag winst oplevert, kan morgen verlies betekenen.
Marktwerking
De economie en financiële markten zijn grillig. Slecht nieuws of onvoorziene omstandigheden kunnen uw beleggingen flink raken.
Moeilijk verkoopbaar
Sommige beleggingen zijn lastig snel te verkopen zonder verlies, zeker als de markt tegenzit.
Zakelijk beleggen via Fortus: investeren zonder risico op verlies
Wist u dat u bij Fortus geen tot nauwelijks risico loopt op het verliezen van uw inleg? Wij werken namelijk met een Stichting Obligatiehouders, die uw belangen behartigt. Dingen die we bijvoorbeeld doen:
- Een strikte screening van de leningnemers. Door onze eigen ervaring in de vastgoedmarkt herkent Fortus precies wanneer een project rendabel is en wanneer niet.
- Een eerste hypotheekrecht vestigen op het pand van de leningnemer. Als de leningnemer de lening toch niet kan aflossen, heeft de Stichting Obligatiehouders het recht om het pand zelf te veilen.
- De leningnemer een privé en zakelijke borgstelling laten tekenen. Hierdoor kan de Stichting Obligatiehouders, zo nodig, aanspraak doen op het privévermogen en zakelijk vermogen van de leningnemer.
Wat onze investeerders zeggen.
View more reviews here.
Alles over vastgoed
Wilt u investeren in ons vastgoedfonds en uw vermogen veilig te laten groeien, zonder dat u er zelf omkijken naar heeft? Esther Dekker helpt u graag verder. Plan nu een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Ontdek uw investeringsmogelijkheden op de manier die u het beste uitkomt: fysiek of online, bij u thuis of op ons kantoor.
Veel gestelde vragen
Zakelijk beleggen betekent dat u als ondernemer geld uit uw bedrijf gebruikt om te investeren, met als doel daar winst mee te maken.
In plaats van het geld op uw zakelijke spaarrekening te laten staan, koopt u er bijvoorbeeld aandelen, obligaties of vastgoed mee. U doet dat dus niet als privépersoon, maar namens uw bedrijf.
Wilt u beleggen als zzp’er? Ook dat kunt u doen via de zakelijke rekening. Maar: is dat verstandig, of kunt u als zzp’er beter privé beleggen?
Zakelijk beleggen kan slim zijn als u als zzp’er tijdelijk kapitaal over heeft. Maar er kleven risico’s aan. Zo kan verlies niet altijd fiscaal worden afgetrokken, of kan de Belastingdienst beoordelen dat de beleggingen niet ‘zakelijk’ genoeg zijn, waardoor u correcties krijgt. Verder kunt u in de knel komen als u geld nodig heeft voor btw of belastingen; als de beleggingen net in waarde zijn gedaald, heeft u mogelijk niet voldoende kapitaal.
Daarom de conclusie: beleg als zzp’er alleen zakelijk als u een buffer heeft én weet wat u doet. Overleg desnoods met een boekhouder of fiscalist om alles goed te regelen.
Er is geen wettelijk maximum van hoeveel geld u op uw zakelijke rekening mag hebben. Maar: het is wel verstandig om hier niet té veel geld op te laten staan. Heeft u namelijk een flinke spaarpot op uw zakelijke rekening, dan kan de Belastingdienst hier vraagtekens bij gaan zetten.
Heeft de Belastingdienst het idee dat u uw zakelijke vermogen niet volledig nodig heeft voor uw bedrijf? Dan kan de Belastingdienst besluiten dat (een gedeelte van) uw zakelijke vermogen belast moet worden in Box 3 (als privévermogen).
Als richtlijn kunt u aanhouden dat u een buffer van 3 tot 6 maanden aan zakelijke kosten op uw zakelijke rekening kunt hebben. Een hoger vermogen is dus wel toegestaan. Maar het gaat opvallen bij de Belastingdienst als u structureel tienduizenden euro’s op uw rekening heeft staan zonder zakelijk doel.
Om zakelijk te beleggen met uw bv heeft u in ieder geval nodig:
- Een zakelijke rekening. Want als u geld stort vanaf uw privérekening, wordt het al snel gezien als privébelegging.
- Een LEI. Dit is een uniek nummer waarmee financiële toezichthouders transacties wereldwijd kunnen volgen. Deze vraagt u aan bij de KvK.
- Een goede administratie. Voor de Belastingdienst is het belangrijk dat u duidelijk vastlegt waar het geld vandaan komt, wat het doel is van de belegging en wat de opbrengsten/kosten zijn.
- Genoeg financiële buffer. U moet het belegde geld kunnen missen; ook rekening houdend met dat u geld nodig heeft voor btw, belastingen en financiële tegenvallers binnen het bedrijf.
Het ideale instapmoment voor zakelijk beleggen is niet voor ieder bedrijf hetzelfde. Maar wel kunt u aan een aantal signalen en voorwaarden herkennen dat u er klaar voor bent. Namelijk als u:
- Voldoende financiële buffer heeft. Ga uit van een buffer van 3 tot 6 maanden aan zakelijke kosten. U moet uw vaste lasten makkelijk kunnen betalen en genoeg geld opzij kunnen leggen voor btw, inkomstenbelasting en andere verplichtingen.
- Tijdelijk overtollig geld heeft. Als u geld op uw rekening heeft staat dat u de komende 6 tot 12 maanden niet nodig heeft, kunt u overwegen dit te beleggen.
- Uw administratie op orde heeft. Zorg dat u makkelijk kunt bijhouden waar het geld vandaan komt, hoe het belegd wordt en wat het oplevert of kost.
