Obligaties
Wat het is, hoe het werkt en hoe u een hoog rendement behaalt
Obligaties: het wat, waarom en hoe
U overweegt te beleggen in obligaties en vraagt zich af hoe dit werkt. Wat zijn obligaties precies? Wat is het verschil tussen obligaties en aandelen? Wat zijn de nadelen van obligaties? En waar koopt u op een veilige manier obligaties met een hoog rendement? Op deze pagina leest u alles wat u wilt weten over een obligatie.
Wat zijn obligaties en hoe werken ze?
Een obligatie is een lening aan een bedrijf, overheid of organisatie. Koopt u een obligatie, dan leent u dus in feite geld uit aan degene die de obligatie uitgeeft. Hierover ontvangt u rente.
Kort samengevat werkt dit als volgt:
- U koopt een obligatie van een bedrijf, overheid of organisatie. Daarmee leent u in feite geld uit.
- U ontvangt rente (‘couponrente’). Meestal op vaste momenten; bijvoorbeeld maandelijks.
- U krijgt het geleende bedrag terug (of een deel hiervan). Op een vooraf afgesproken datum (de ‘vervaldatum’). Dankzij de ontvangen rente heeft u nu, als het goed is, méér geld dan voordat u de obligatie kocht.
Veilige obligaties met hoog rendement: risicoloos beleggen bij Fortus
Naast ‘couponrente’ en ‘de vervaldatum’, die in bovenstaande alinea zijn uitgelicht, zijn er 3 andere sleutelbegrippen die een rol spelen bij obligaties. Namelijk:
1. A pari
De term ‘a pari’ betekent dat een obligatie wordt verkocht of uitgegeven tegen de nominale waarde. De nominale waarde is het bedrag dat u als belegger terugkrijgt aan het einde van de looptijd van de obligatie. Met andere woorden: wordt een obligatie ‘a pari’ verkocht, dan betaalt u precies het bedrag dat u uiteindelijk terugkrijgt.
Dit staat haaks op wanneer een obligatie ‘boven pari’ of ‘onder pari’ wordt verkocht. Hierbij betaalt u méér of minder dan wat u uiteindelijk terugkrijgt.
2. De hoofdsom
De term ‘hoofdsom’ staat voor het bedrag dat de uitgevende partij belooft terug te betalen aan u als obligatiehouder, op de vervaldatum. Is de koers op de einddatum 100%, dan betekent dit dat u aan het eind van de looptijd (op de vervaldatum) 100% van het geleende bedrag krijgt uitgekeerd.
3. Groenobligaties
Groenobligaties zijn obligaties die worden gebruikt voor het financieren van projecten die een positieve impact hebben op het milieu of de samenleving. Denk aan projecten voor schone energie, het verminderen van vervuiling of het beschermen van de natuur. Als u een groenobligatie koopt, leent u geld uit aan de overheid.
Wat is het verschil tussen aandelen en obligaties?
Het grootste verschil tussen aandelen en obligaties is hoe u investeert in een bedrijf en welk risico u loopt. Dat zit zo:
- Als u aandelen koopt, wordt u mede-eigenaar van een bedrijf. U hebt recht op een deel van de winst (dividend); de waarde van uw aandeel kan stijgen of dalen. Aandelen brengen meer risico met zich mee dan obligaties, omdat u geld kunt verliezen als het bedrijf slecht presteert. Maar tegelijkertijd kunnen ze ook meer opleveren als het bedrijf groeit.
- Als u obligaties koopt, leent u geld aan een bedrijf of de overheid. In ruil daarvoor krijgt u rente en na afloop van de looptijd krijgt u uw geld terug. Obligaties zijn over het algemeen minder risicovol dan aandelen, omdat u meestal gegarandeerd rente krijgt en de hoofdsom terugkrijgt.
Wat zijn de nadelen van obligaties?
Door een obligatie te kopen kunt u uw vermogen op een relatief veilige manier laten groeien. Maar: zijn er ook nadelen? Wat is bijvoorbeeld het risico van obligaties? Ondanks dat het risico op geldverlies bij obligaties klein is, kunt u te maken krijgen met:
- Renterisico. Als de rente van nieuwe obligaties stijgt, dalen de prijzen van bestaande obligaties. Hierdoor kunt u te maken krijgen met waardeverlies als u de obligatie wil verkopen vóór de vervaldatum.
- Kredietrisico. Als de uitgever van de obligatie in financiële problemen komt, kan het gebeuren dat u uw rente niet uitbetaald krijgt of dat u uw inleg niet (volledig) terugkrijgt.
- Wisselkoersrisico. Als u belegt in buitenlandse obligaties, kunnen wisselkoersschommelingen invloed hebben op uw uiteindelijke rendement. Een zwakkere valuta kan uw winst verminderen.
Wat onze investeerders zeggen.
View more reviews here.
Veilige obligaties met hoog rendement: risicoloos beleggen bij Fortus
Wilt u veilige obligaties kopen met een hoog rendement? Beleggen in het obligatiefonds van Fortus is hiervoor een goede optie. Bij ons ontvangt u een vast bedrag rente van 7 tot 8,5% per jaar (naar ratio maandelijks uitgekeerd). En u krijgt uw volledige inleg na 3 jaar gegarandeerd terug.
Dat u bij Fortus geen tot nauwelijks risico loopt op het verliezen van geld, komt door:
1. De Stichting Obligatiehouders waarmee wij werken
De Stichting Obligatiehouders behartigt de belangen van u als obligatiehouder. Alle zekerheden die Fortus vestigt, worden ondergebracht in de stichting. Hierdoor loopt u geen kredietrisico; dit wordt hiermee volledig uitgesloten.
2. Het eerste hypotheekrecht en de borgstellingen
Het obligatiefonds van Fortus leent geld uit aan projectontwikkelaars die duurzame woningen voor de koopmarkt gaan ontwikkelen. Omdat Fortus het eerste hypotheekrecht op het ontwikkelingspand vestigt én de leningnemer altijd een privé- en zakelijke borgstelling tekent, betaalt de leningnemer het geld altijd terug.
Levert het project namelijk toch minder op dan van tevoren gedacht? Dan mag de Stichting Obligatiehouders het pand zelf veilen en/of aanspraak doen op het privévermogen of zakelijk vermogen van de leningnemer.
3. De strenge screening en risicospreiding
Fortus leent alleen geld aan professionele projectontwikkelaars die een aantoonbaar winstgevend plan hebben. Ze ondergaan een strenge screening. En doordat Fortus zelf ook veel ervaring heeft in de vastgoedmarkt, zien wij precies wanneer een project winstgevend is en wanneer niet. Bovendien wordt uw inleg gebruikt voor leningen aan veel verschillende projectontwikkelaars. Hierdoor wordt het risico op geldverlies nog eens een keer verkleind.
Bereken uw beoogde rendement
Bereken uw rendement bij Fortus Ontdek wat obligaties u oplevert
Obligaties kopen bij Fortus?
Obligaties kopen bij het obligatiefonds van Fortus? Fortus gebruikt uw inleg om bridgefinancieren te verstrekken aan projectontwikkelaars die duurzame woningen voor de koopmarkt te ontwikkelen. Hierdoor profiteert u niet alleen gegarandeerd van rendement, maar weet u ook zeker dat uw geld goed wordt besteed.
Veel gestelde vragen
Welke obligaties u het best kunt kopen, hangt af van uw doelstellingen en het risico dat u bereid bent te nemen. Kort samengevat is het advies als volgt:
- Wilt u stabiliteit? Kies dan voor staatsobligaties of bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid. Of voor een obligatiefonds, zoals dat van Fortus.
- Wilt u obligaties met een hoog rendement? Dan kunt u kijken naar bedrijfsobligaties met iets meer risico of obligaties uit opkomende markten. Of naar een obligatiefonds zoals dat van Fortus.
- Hecht u veel waarde aan duurzaamheid? Dan kunt u gaan voor groenobligaties. Of u kunt investeren in het obligatiefonds van Fortus, waarbij uw geld wordt gebruikt om duurzame koopwoningen te ontwikkelen.
Ja, beleggen in obligaties is over het algemeen verstandig. Het neemt namelijk relatief weinig risico’s met zich mee en u profiteert vaak van een vast rendement. Hierdoor weet u van tevoren al wat uw investering u gaat opleveren.
Goed om te beseffen is wel dat beleggen nooit geheel risicovrij is. U kunt (een deel van) uw geld verliezen.
Ja, u kunt geld verliezen op obligaties. Hoewel obligaties vaak als veiliger worden beschouwd dan aandelen, is er altijd een (gering) risico op het verliezen van geld. U kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met renterisico, kredietrisico, inflatierisico of wisselkoersrisico.
Goed om te weten: doordat Fortus werkt met een Stichting Obligatiehouders, is het risico op geldverlies bij ons nihil. Beleggen in ons obligatiefonds is daarom een erg veilige manier om uw vermogen te laten renderen. Ontdek meer over ons beleggingsfonds.
Beleggen in obligaties van Fortus? Dat werkt als volgt:
- U investeert een bedrag. De minimale inleg is € 100.000. Uw geld wordt gebruikt om leningen te verstrekken aan projectontwikkelaars die duurzame woningen voor de koopmarkt gaan ontwikkelen.
- U ontvangt een vaste rente van 7 tot 8,5%. Berekend op jaarbasis, naar ratio maandelijks uitgekeerd.
- Na 3 jaar krijgt u uw volledige inleg terug. Uw vermogen is nu gegroeid.