Minimale hoofdsom financiering

De minimale hoofdsom financiering verwijst naar het laagste bedrag dat een leningnemer kan lenen bij een financieringsinstelling. Dit bedrag wordt vastgesteld door de geldverstrekker en kan variëren afhankelijk van het type lening of hypotheek. Bij vastgoedfinanciering, zoals aangeboden door Fortus, ligt de minimale hoofdsom vaak rond de €400.000, wat deze financieringen geschikt maakt voor grotere projecten.

In dit artikel bespreken we wat de hoofdsom van een hypotheek inhoudt, wat 100% financiering betekent, hoe openstaande hypotheekschuld werkt en hoe de hoofdsom wordt berekend.

Wat betekent hoofdsom hypotheek?

De hoofdsom van een hypotheek is het oorspronkelijke bedrag dat u leent bij een hypotheekverstrekker om een woning of ander onroerend goed te kopen. Het vormt de basis van uw lening en bepaalt de hoogte van de maandelijkse aflossingen en rente.

Bijvoorbeeld, als u een hypotheek afsluit van €300.000 tegen een rente van 2%, dan is €300.000 de hoofdsom. Uw maandelijkse betalingen bestaan uit een combinatie van rente en aflossing van deze hoofdsom, afhankelijk van de hypotheekvorm die u kiest (bijvoorbeeld annuïtair of lineair).

De hoofdsom heeft direct invloed op hoeveel u uiteindelijk betaalt over de volledige looptijd, omdat rente wordt berekend over dit bedrag.

Wat betekent 100% financiering?

100% financiering betekent dat de geldverstrekker de volledige waarde van de woning financiert, gebaseerd op de taxatiewaarde van het pand. In Nederland is dit in de meeste gevallen beperkt tot de marktwaarde van de woning, wat betekent dat bijkomende kosten, zoals notariskosten en overdrachtsbelasting, uit eigen middelen moeten worden betaald.

Bijvoorbeeld, als u een woning koopt met een marktwaarde van €250.000 en een hypotheek afsluit met 100% financiering, dan leent u het volledige bedrag van €250.000. U moet echter zelf zorgen voor de bijkomende kosten, zoals 6-8% van de woningwaarde.

100% financiering is vooral interessant voor starters op de woningmarkt, maar vereist vaak een stabiel inkomen en een goede kredietwaardigheid.

Wat is openstaande hypotheekschuld?

De openstaande hypotheekschuld is het bedrag dat u op een bepaald moment nog verschuldigd bent aan de hypotheekverstrekker. Het is het resterende deel van de hoofdsom dat nog niet is afgelost, inclusief eventuele achterstallige betalingen.

Bij een annuïteitenhypotheek neemt de openstaande schuld langzaam af, omdat u elke maand een deel van de hoofdsom en rente aflost. Bij een lineaire hypotheek daalt de openstaande schuld sneller, omdat de maandelijkse aflossingen vanaf het begin hoger zijn.

Het kennen van uw openstaande hypotheekschuld is belangrijk bij het overwegen van extra aflossingen, het aanvragen van een nieuwe hypotheek of het benutten van overwaarde.

Hoe bereken je de hoofdsom?

De hoofdsom wordt berekend op basis van het geleende bedrag dat nodig is om een aankoop of project te financieren. Dit bedrag hangt af van de waarde van het onderpand, uw eigen inbreng en de financieringsvoorwaarden van de geldverstrekker.

Hier is een eenvoudige manier om de hoofdsom te berekenen:

Bepaal de financieringsbehoefte: Dit is het totale bedrag dat u nodig hebt om een woning te kopen of een project te starten, inclusief eventuele bijkomende kosten.
Trek uw eigen inbreng af: Als u eigen middelen investeert, wordt dit in mindering gebracht op het bedrag dat u moet lenen.
Controleer de financieringslimiet: Geldverstrekkers hanteren vaak limieten, zoals 100% van de marktwaarde van de woning of maximaal 80% van de eindwaarde bij vastgoedprojecten.

Bijvoorbeeld: Stel dat u een woning wilt kopen van €300.000 en u kunt €30.000 uit eigen middelen inbrengen. Uw financieringsbehoefte is dan €270.000. Dit bedrag wordt uw hoofdsom, mits de bank akkoord gaat met uw aanvraag.