Screeningcriteria

Wanneer u een lening aanvraagt, beoordelen kredietverstrekkers uw financiële situatie om te bepalen of u in aanmerking komt. Dit proces wordt vaak aangeduid als kredietscreening. Banken en financiële instellingen hanteren specifieke criteria om uw kredietwaardigheid te beoordelen. In dit artikel bespreken we wat u nodig heeft om een lening te krijgen, waar banken naar kijken en wie u kan helpen bij het aanvragen van een lening.

Wat moet u hebben om een lening te krijgen?

Om een lening te krijgen, moet u aan verschillende voorwaarden voldoen die kredietverstrekkers hanteren. Dit omvat meestal een combinatie van persoonlijke, financiële en zakelijke gegevens.

Belangrijke vereisten zijn:

Inkomen: U moet een stabiel inkomen hebben uit een vaste baan, onderneming of andere inkomstenbron.
Kredietgeschiedenis: Een positieve kredietgeschiedenis zonder betalingsachterstanden of schulden is essentieel.
Identiteitsbewijs: Een geldig identiteitsbewijs en eventueel een verblijfsvergunning zijn vereist.
Woonadres: U moet een officieel geregistreerd woonadres hebben.
Eigen vermogen: Voor grotere leningen zoals hypotheken kan eigen vermogen nodig zijn als aanbetaling of onderpand.
Financiële documenten: Banken vragen vaak om salarisstroken, jaaropgaven, belastingaangiften en bankafschriften.

Waar kijkt de bank naar bij een lening?

Banken en kredietverstrekkers kijken naar verschillende factoren om uw kredietaanvraag te beoordelen. Deze factoren bepalen uw kredietwaardigheid en de kans dat u de lening kunt terugbetalen.

De belangrijkste aandachtspunten zijn:

1. Inkomen en uitgaven: Banken analyseren uw inkomen in verhouding tot uw maandelijkse uitgaven. Dit wordt de leencapaciteit genoemd. Hoe hoger uw beschikbare inkomen, hoe meer u kunt lenen.

2. Kredietgeschiedenis: Banken raadplegen kredietregistraties zoals BKR in Nederland om te controleren of u eerdere leningen correct hebt terugbetaald. Een negatieve registratie kan leiden tot een afwijzing.

3. Werkstatus en dienstverband: Een vast contract geeft meer zekerheid voor banken dan een tijdelijk contract of freelancewerk. Zelfstandigen moeten vaak aanvullende documenten overleggen.

4. Eigen vermogen en onderpand: Bij grotere leningen zoals een hypotheek is eigen vermogen een belangrijke factor. Onroerend goed of andere waardevolle bezittingen kunnen dienen als onderpand.

5. Leningsdoel: Het doel van de lening kan invloed hebben op de goedkeuring. Een lening voor vastgoed of bedrijfsuitbreiding wordt vaak positiever beoordeeld dan een lening zonder duidelijke bestemming.

Waar wordt naar gekeken bij een lening?

Bij een lening wordt naar zowel financiële als persoonlijke factoren gekeken. Dit omvat:

Inkomen: Banken willen zekerheid dat u de maandelijkse aflossingen kunt betalen.
Bestaande schulden: Lopende leningen of achterstanden verminderen uw leencapaciteit.
Kredietgeschiedenis: Regelmatige betalingen en een goede kredietscore vergroten de kans op goedkeuring.
Leningsdoel: De bank wil weten waar u de lening voor gebruikt.
Leeftijd: Sommige kredietverstrekkers hanteren leeftijdsgrenzen voor bepaalde leningen.

Banken maken vaak gebruik van een scoremodel waarbij al deze factoren worden gewogen. Hoe hoger uw score, hoe groter de kans dat u de lening krijgt tegen gunstige voorwaarden.

Wie kan u helpen met een lening?

Verschillende financiële instellingen en adviseurs kunnen u helpen bij het aanvragen van een lening:

Banken: Traditionele banken bieden persoonlijke, zakelijke en hypothecaire leningen aan.
Financiële adviseurs: Onafhankelijke adviseurs kunnen u begeleiden bij het kiezen van de juiste lening.
Kredietverstrekkers: Private kredietverstrekkers bieden leningen aan tegen specifieke voorwaarden.
Crowdfundingplatforms: Voor ondernemers zijn crowdfundingplatforms een alternatieve financieringsbron.
Overheidsinstanties: Voor specifieke doeleinden, zoals het starten van een bedrijf, zijn er overheidsleningen en subsidies beschikbaar.