Hypotheekrente verlengen
Als uw hypotheekrente binnenkort afloopt, is het belangrijk om tijdig actie te ondernemen. U kunt uw rentevaste periode verlengen, overstappen naar een andere hypotheekvorm of zelfs uw hypotheek volledig oversluiten. Met de juiste voorbereiding voorkomt u dat u automatisch in een variabele rente belandt of onnodig veel betaalt.
Bij Fortus begrijpen we dat het aflopen van uw rentevaste periode een belangrijk financieel moment is. In dit artikel leest u precies wat u kunt doen als uw hypotheekrente afloopt en hoe u de beste keuze maakt voor uw situatie.
Wat gebeurt er als uw hypotheekrente afloopt?
Wanneer uw rentevaste periode ten einde loopt, ontvangt u normaal gesproken drie tot vier maanden van tevoren een brief of e-mail van uw hypotheekverstrekker. Hierin staan de opties die u heeft voor een nieuwe rentevaste periode en de bijbehorende rentetarieven.
Als u niets doet, gebeurt er meestal één van deze twee dingen:
- U belandt automatisch in een variabele rente (wat vaak duurder is)
- Uw hypotheekverstrekker zet uw hypotheek om naar een nieuwe rentevaste periode (meestal voor 1 jaar)
Beide scenario’s zijn zelden de meest voordelige optie. Het is daarom verstandig om zelf de regie te nemen en bewust te kiezen voor een nieuwe rentevaste periode of andere mogelijkheden te verkennen.
Kan ik mijn hypotheekrente verlengen?
Ja, het is mogelijk om uw hypotheekrente te verlengen. Dit is zelfs één van de meest voorkomende keuzes bij het aflopen van een rentevaste periode. Bij verlenging kiest u opnieuw voor een bepaalde periode waarin uw rente vaststaat.
Bij de meeste geldverstrekkers kunt u kiezen uit verschillende periodes, bijvoorbeeld:
- 1 jaar vast
- 5 jaar vast
- 10 jaar vast
- 20 jaar vast
- 30 jaar vast
Hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente meestal is. U betaalt dan als het ware voor zekerheid. Bij een korte rentevaste periode profiteert u sneller van een eventuele rentedaling, maar loopt u ook eerder het risico op een rentestijging.
“Vraag altijd naar de mogelijkheid van rentemiddeling of een rentebedenktijd als uw huidige rente hoger is dan de marktrente. Zo kunt u vaak eerder profiteren van lagere rentetarieven zonder boeterente te betalen.”
Esther – Vastgoed specialist
Hoe kan ik mijn bestaande hypotheek verlengen?
Het verlengen van uw hypotheekrente verloopt meestal volgens de volgende stappen:
- Aanbod van de bank afwachten: Ongeveer 3-4 maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode ontvangt u een verlengingsvoorstel van uw geldverstrekker.
- Aanbod beoordelen: Bekijk het voorstel kritisch en vergelijk de aangeboden rentetarieven met die van andere aanbieders. Het is verstandig om ook de actuele rentes bij andere hypotheekverstrekkers te checken.
- Eventueel onderhandelen: U kunt altijd proberen te onderhandelen over het rentetarief. Als u kunt aantonen dat andere aanbieders een lagere rente bieden, is uw huidige verstrekker soms bereid mee te bewegen.
- Keuze maken en doorgeven: Geef uw keuze voor een nieuwe rentevaste periode tijdig door aan uw hypotheekverstrekker. Dit kan vaak online, telefonisch of via een formulier dat u terugstuurtt.
Overweegt u te vastgoed financiering voor de aankoop van een beleggingspand? Dan kan het moment waarop uw huidige hypotheekrente afloopt een goed moment zijn om na te denken over hoe u dit wilt structureren.
Wat moet u doen als uw rentevaste periode afloopt?
Als uw rentevaste periode bijna afloopt, hebt u verschillende opties:
Optie 1: Verlengen bij uw huidige hypotheekverstrekker
De eenvoudigste optie is om uw hypotheek te verlengen bij uw huidige verstrekker. Dit is vooral aantrekkelijk als de aangeboden rentetarieven concurrerend zijn en u tevreden bent over de service.
Voordelen:
- Geen administratieve rompslomp of oversluitkosten
- Snel en eenvoudig te regelen
- Geen nieuwe inkomenstoets of waardebepaling nodig
Optie 2: Oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker
Als andere aanbieders significant lagere rentetarieven bieden, kan oversluiten financieel aantrekkelijk zijn. Houd wel rekening met de kosten die hierbij komen kijken.
Bij het oversluiten van uw hypotheek komen deze kosten kijken:
- Advieskosten
- Notariskosten
- Taxatiekosten
- Eventuele boeterente bij uw huidige verstrekker
Het is belangrijk om een berekening te maken of de lagere maandlasten opwegen tegen de oversluitkosten. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie en hoe lang u nog in uw woning verwacht te blijven wonen.
Optie 3: Rentemiddeling of renteverlaging aanvragen
Heeft uw huidige rentevaste periode nog niet bijna het einde bereikt, maar wilt u toch profiteren van de lagere hypotheekrente? Dan is rentemiddeling een interessante optie. Hierbij wordt uw huidige hogere rente gemiddeld met de lagere marktrente.
Rentemiddeling is een manier om eerder te profiteren van een lagere rente zonder dat u de volledige boeterente hoeft te betalen. Uw hypotheekverstrekker berekent een gemiddelde tussen uw huidige rente en de actuele, lagere marktrente.
Zal de hypotheekrente dalen in 2025?
De verwachting van veel economen is dat de hypotheekrente in 2025 licht kan dalen, mits de inflatie verder afneemt en de Europese Centrale Bank (ECB) haar rentetarieven verlaagt. Dit is echter nooit met zekerheid te voorspellen.
Factoren die de hypotheekrente beïnvloeden:
- Beleid van de ECB: Als de ECB de rente verlaagt, volgen hypotheekverstrekkers vaak.
- Inflatie: Bij lagere inflatie is er meer ruimte voor renteverlagingen.
- Economische groei: Een sterke economie kan leiden tot hogere rentes.
- Internationale ontwikkelingen: Onrust op financiële markten of geopolitieke spanningen kunnen renteschommelingen veroorzaken.
Als u twijfelt tussen nu verlengen of wachten op een mogelijk lagere rente, overweeg dan een kortere rentevaste periode. Zo behoudt u flexibiliteit en kunt u sneller profiteren als de rente inderdaad daalt.
Voor wie geïnteresseerd is in investeren in vastgoed, is het ook verstandig om de hypotheekrentetarieven nauwlettend in de gaten te houden. De hoogte van de rente heeft immers direct invloed op het rendement van uw vastgoedinvesteringen.
Wat is het beste moment om uw hypotheekrente te verlengen?
Het ideale moment om uw hypotheekrente te verlengen is ongeveer 3 tot 6 maanden voordat uw huidige rentevaste periode afloopt. Op dat moment ontvangt u het voorstel van uw geldverstrekker en heeft u voldoende tijd om alle opties te overwegen en eventueel over te stappen.
Sommige hypotheekverstrekkers bieden ook een ‘rentebedenktijd’ aan. Dit houdt in dat u al ruim vóór het aflopen van uw rentevaste periode (soms tot 2 jaar van tevoren) kunt kiezen voor het actuele rentetarief, als dat lager is dan uw huidige rente.
Vooral in periodes waarin de rente stijgt, kan het verstandig zijn om vroeg te verlengen en de huidige lagere tarieven vast te leggen voor een langere periode.
Bent u geïnteresseerd in de loan to value ratio bij hypotheken? Dit is een belangrijke factor die bepaalt hoeveel u kunt lenen en tegen welke rente, zeker als u overweegt om te verhuizen of een tweede woning aan te schaffen.