Financieringsaanvraag

Een financieringsaanvraag is een formeel verzoek aan een bank, investeerder of andere financieringsinstelling om geld te lenen voor een specifiek doel. Dit kan variëren van het starten van een bedrijf en het financieren van vastgoedprojecten tot het uitbreiden van bestaande activiteiten. Bij een financieringsaanvraag worden documenten en plannen ingediend die de kredietwaardigheid en het terugbetalingsvermogen van de aanvrager onderbouwen.

In dit artikel bespreken we wat een financieringsaanvraag precies inhoudt, welke vormen van financiering er zijn, wat je nodig hebt voor een succesvolle aanvraag en waar banken en andere kredietverstrekkers op letten.

Wat is een financieringsaanvraag?

Een financieringsaanvraag is een officieel verzoek om kapitaal, meestal in de vorm van een lening of investering, bij een bank, investeerder of financieringsplatform. Het doel van de aanvraag kan variëren, zoals:

Bedrijfsfinanciering: Voor het starten, uitbreiden of herstructureren van een bedrijf.
Vastgoedfinanciering: Voor de aankoop, renovatie of ontwikkeling van vastgoedprojecten.
Projectfinanciering: Voor specifieke projecten zoals duurzame energie of infrastructuur.
Werkkapitaal: Voor het financieren van dagelijkse bedrijfsactiviteiten.

De aanvraag bevat doorgaans een gedetailleerd businessplan, financiële prognoses, een overzicht van bestaande schulden en informatie over zekerheden, zoals vastgoed of borgstellingen.

Bij Fortus richt de financieringsaanvraag zich voornamelijk op vastgoedprojecten. Projectontwikkelaars kunnen hier een bridgefinanciering aanvragen voor het transformeren, renoveren en verduurzamen van vastgoed, waarbij strenge eisen gelden op het gebied van duurzaamheid en financieringszekerheden.

Welke vormen van financiering zijn er?

Er zijn verschillende vormen van financiering, afhankelijk van het type project en de financiële situatie van de aanvrager. De belangrijkste vormen zijn:

1. Eigen vermogen

Betekenis: Kapitaal ingebracht door de eigenaren of aandeelhouders van een bedrijf.
Voordelen: Geen rentelasten en geen verplichte aflossingen.
Nadelen: Geen belastingvoordeel en verwatering van aandelen.

2. Vreemd vermogen (leningen)

Hypothecaire lening: Voor vastgoedfinanciering met onderpand.
Persoonlijke lening: Voor particulieren, meestal zonder onderpand.
Zakelijke lening: Voor bedrijven, met vaste of variabele rente.
Bridgefinanciering: Kortlopende lening om de periode te overbruggen totdat een lange-termijnfinanciering is geregeld. Dit is een specialiteit van Fortus.

3. Leasing

Operationele lease: Huren van bedrijfsmiddelen zonder eigendom.
Financial lease: Leasing waarbij de huurder aan het einde van de looptijd eigenaar wordt.

4. Subsidies en overheidsleningen

Innovatiekrediet: Voor bedrijven met veelbelovende technologieën.
Duurzaamheidssubsidies: Voor energiezuinige projecten en gebouwen.

5. Alternatieve financiering

Crowdfunding: Kapitaal ophalen bij particulieren via platforms.
Factoring: Voorschot op uitstaande facturen.
Private investeerders: Particuliere investeerders die kapitaal verstrekken tegen rente of aandelen.

Bij Fortus wordt vooral gebruik gemaakt van bridgefinancieringen en obligatiefondsen om vastgoedontwikkelingen te financieren. Dit biedt projectontwikkelaars snel toegang tot kapitaal zonder de strikte voorwaarden van banken.

Wat heb je nodig voor een financieringsaanvraag?

Een succesvolle financieringsaanvraag vereist een gedegen voorbereiding en een aantal essentiële documenten. Hier is een overzicht van wat je nodig hebt:

1. Businessplan

Inhoud: Bedrijfsomschrijving, missie, visie, producten/diensten en marktanalyse.
Doel: Toont aan dat de onderneming levensvatbaar is en kan groeien.

2. Financiële prognoses

Omzetprognose: Verwachte inkomsten en uitgaven voor de komende jaren.
Liquiditeitsbegroting: Inzicht in de kasstromen om te laten zien dat je aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen.
Balansprognose: Overzicht van bezittingen en schulden.

3. Zekerheden

Onderpand: Zoals vastgoed of machines.
Borgstellingen: Persoonlijke of zakelijke garanties.
Eerste hypotheekrecht: Vaak vereist bij vastgoedfinanciering, zoals ook bij Fortus het geval is.

4. Eigen vermogen

Een inbreng van eigen kapitaal laat zien dat je bereid bent risico te nemen.

5. Vergunningen en contracten

Bouwvergunningen, huurcontracten of verkoopovereenkomsten voor vastgoedprojecten.

6. Kredietwaardigheid

Kredietrapporten van BKR of andere instanties om te laten zien dat je een betrouwbare kredietnemer bent.

Fortus maakt gebruik van een eigen beoordelingssysteem, de Fortus Score Card, om de haalbaarheid van financieringsaanvragen te beoordelen. Hierbij wordt gekeken naar de financiële stabiliteit van de aanvrager, de risico’s van het project en de mate van duurzaamheid.

Waar let een bank op bij een financieringsaanvraag?

Bij een financieringsaanvraag kijken banken en kredietverstrekkers naar verschillende factoren om te bepalen of ze een lening willen verstrekken. De belangrijkste aspecten zijn:

1. Kredietwaardigheid

Betekenis: De mate waarin een aanvrager in staat is om de lening terug te betalen.
Beoordeling: Kredietrapporten en betalingsgedrag in het verleden.

2. Zekerheden

Banken willen garanties zoals hypotheken, borgstellingen of onderpanden.
Bij Fortus is een eerste hypotheekrecht vaak vereist als zekerheid voor vastgoedfinancieringen.

3. Financiële ratio’s

Solvabiliteit: Verhouding eigen vermogen ten opzichte van totaal vermogen.
Rentabiliteit: De winstgevendheid van het bedrijf.
Liquiditeit: Het vermogen om kortlopende schulden te betalen.

4. Businessplan en prognoses

Een goed onderbouwd businessplan met realistische financiële prognoses is essentieel.
De bank beoordeelt of de verwachte cashflows voldoende zijn om rente en aflossingen te betalen.

5. Doel van de lening

Banken willen weten waarvoor het geld precies wordt gebruikt en of dit past binnen hun risicoprofiel.
Bij Fortus wordt bijvoorbeeld gefocust op duurzame woningbouwprojecten die voldoen aan strikte milieu- en duurzaamheidsnormen.

6. Ervaring en track record

De ervaring van de ondernemer of projectontwikkelaar speelt een grote rol. Een bewezen staat van dienst maakt een aanvraag kansrijker.

Bij Fortus wordt naast deze standaardcriteria ook gekeken naar de duurzaamheid van het project en de verwachte impact op het milieu. Projecten die niet voldoen aan de duurzaamheidscriteria komen niet in aanmerking voor financiering.