Rendement op beleggen
Zoekt u naar manieren om uw vermogen te laten groeien? Dan heeft u vast al eens nagedacht over beleggen. Maar wat kunt u eigenlijk verwachten qua rendement? Bij Fortus helpen we u graag de juiste keuzes te maken voor een gezond rendement op uw investeringen.
In dit artikel leest u wat een realistisch rendement is bij verschillende vormen van beleggen, hoe u slimme keuzes maakt en wat de voor- en nadelen zijn van verschillende beleggingsvormen.
Wat is een realistisch rendement bij beleggen?
Als u overweegt te gaan beleggen, is het belangrijk realistische verwachtingen te hebben. Rendement verschilt sterk per beleggingsvorm, risicoprofiel en tijdshorizon. Over het algemeen geldt: hoe hoger het mogelijke rendement, hoe hoger het risico.
Voor langetermijnbeleggers is een gemiddeld jaarlijks rendement van 4% tot 8% realistisch bij een gediversifieerde portefeuille. Dit is significant beter dan wat spaarrekeningen momenteel bieden, maar het komt niet zonder risico’s.
“Veel beginnende beleggers verwachten te snel te veel rendement. Een belangrijk advies: kijk naar het langetermijngemiddelde en niet naar uitzonderlijke jaren. Consistentie is waardevoller dan incidentele uitschieters.”
Esther – Vastgoed specialist
Gemiddeld rendement per beleggingscategorie
Het gemiddelde rendement verschilt sterk per beleggingsvorm. Hier een overzicht van wat u gemiddeld kunt verwachten:
Beleggingscategorie | Gemiddeld historisch rendement | Risicoprofiel |
|---|---|---|
Aandelen (wereldwijd) | 7-10% per jaar | Hoog |
Obligaties | 3-5% per jaar | Laag tot gemiddeld |
Vastgoed (direct) | 5-8% per jaar | Gemiddeld tot hoog |
Vastgoedfondsen | 6-8% per jaar | Gemiddeld |
Let op: dit zijn historische gemiddelden. Toekomstige rendementen kunnen afwijken en negatieve jaren komen voor.
Rendement op aandelen: verwachtingen en realiteit
Beleggen in aandelen wordt vaak gezien als de manier om hoge rendementen te behalen. Historisch gezien hebben aandelen inderdaad het hoogste gemiddelde rendement opgeleverd van alle reguliere beleggingscategorieën.
De Amerikaanse S&P 500 index leverde over de afgelopen 100 jaar een gemiddeld jaarlijks rendement op van ongeveer 10% (inclusief herbelegging van dividenden). Voor Europese indices ligt dit historisch tussen de 7% en 9%.
Belangrijk om te beseffen: deze rendementen gaan gepaard met grote schommelingen. In goede jaren kan het rendement oplopen tot 20-30%, maar in slechte jaren kunt u ook 20-40% verliezen. Daarom is een lange beleggingshorizon essentieel bij aandelen.
Factoren die het rendement op aandelen beïnvloeden
Het rendement dat u op aandelen kunt behalen, wordt door verschillende factoren beïnvloed:
- Economische cycli en groei
- Renteontwikkelingen
- Bedrijfsresultaten
- Geopolitieke gebeurtenissen
- Uw beleggingsstrategie (actief of passief)
Door te spreiden over verschillende sectoren, regio’s en bedrijfsgroottes verlaagt u het risico zonder noodzakelijkerwijs veel rendement in te leveren. Dit principe van diversificatie is een kernprincipe bij succesvol beleggen.
Vastgoed als stabiele rendementsbron
Veel beleggers kiezen voor investeren in vastgoed vanwege de combinatie van regulier inkomen (huurinkomsten) en potentiële waardegroei. Met een gemiddeld rendement van 5-8% per jaar biedt vastgoed een aantrekkelijk alternatief voor aandelen en obligaties.
Een belangrijk voordeel van vastgoed is de relatieve stabiliteit. Vastgoedprijzen fluctueren doorgaans minder heftig dan aandelenkoersen. Bovendien biedt vastgoed bescherming tegen inflatie, aangezien huurprijzen en vastgoedwaardes meestal meestijgen met de inflatie.
Voor wie niet direct een pand wil kopen, zijn er alternatieven zoals vastgoedfondsen. Deze fondsen bieden toegang tot vastgoedrendementen zonder het beheer en onderhoud dat bij direct vastgoedbezit komt kijken.
Wilt u meer weten over de verschillende manieren om in vastgoed te investeren? Lees dan ons uitgebreide artikel over investeren in vastgoed voor beginners.
Obligaties: lager risico, stabielere rendementen
Voor beleggers die minder risico willen nemen, vormen obligaties een belangrijke beleggingscategorie. Obligaties leveren gemiddeld 3-5% rendement per jaar, maar kennen minder volatiliteit dan aandelen.
Bij obligaties leent u in feite geld uit aan een bedrijf of overheid. In ruil daarvoor ontvangt u rente (coupon) en krijgt u aan het einde van de looptijd uw inleg terug. Het rendement op obligaties komt dus voornamelijk uit deze rentevergoeding.
De rente die u ontvangt, hangt af van verschillende factoren:
- De kredietwaardigheid van de uitgever (overheden of bedrijven met hoge ratings bieden lagere rentes)
- De looptijd van de obligatie (langere looptijden bieden doorgaans hogere rentes)
- De algemene rentestand in de economie
Obligaties worden vaak gebruikt om een portefeuille te stabiliseren, omdat ze doorgaans minder volatiel zijn dan aandelen en vaak tegengesteld bewegen aan aandelenmarkten tijdens economische turbulentie.
Meer informatie over de specifieke voordelen van obligaties vindt u in onze complete gids over obligatierente.
Hoe kan ik €10.000 slim investeren?
Veel beginnende beleggers starten met een bedrag van ongeveer €10.000. Maar hoe kunt u dit bedrag zo verstandig mogelijk inzetten? Hier volgen enkele opties:
Gespreide aandelenbelegging
Met €10.000 kunt u al een goed gespreide aandelenportefeuille opbouwen via indexfondsen of ETF’s (Exchange Traded Funds). Deze fondsen beleggen in honderden bedrijven tegelijk, waardoor u direct breed gespreid bent. De kosten zijn laag (vaak onder 0,5% per jaar) en u profiteert van het langetermijnrendement van de aandelenmarkt.
Combinatie van aandelen en obligaties
Een klassieke verdeelsleutel is de 60/40-portefeuille: 60% in aandelen en 40% in obligaties. Met €10.000 zou dit betekenen dat u €6.000 in aandelen(fondsen) belegt en €4.000 in obligaties of obligatiefondsen. Deze verdeling biedt een goede balans tussen rendement en risico.
Vastgoedinvestering
Met €10.000 is direct vastgoed kopen meestal geen optie, maar u kunt wel instappen in vastgoedbeleggingen via fondsen of crowdfunding-platforms. Deze opties geven u toegang tot vastgoedrendementen zonder de hoge instapdrempels van direct vastgoed.
Bij Fortus bieden we verschillende mogelijkheden voor vastgoed financiering en investeringen, ook voor grotere bedragen als uw vermogen groeit.
Crowdfunding en alternatieve investeringen
Voor wie op zoek is naar iets anders, kan crowdfunding in vastgoedprojecten een interessante optie zijn. Hiermee financiert u specifieke vastgoedprojecten en ontvangt u een vooraf vastgesteld rendement. Meer hierover leest u in ons artikel over crowdfunding in vastgoed.