Laagste hypotheekrente
Op zoek naar de laagste hypotheekrente? Bij het afsluiten van een hypotheek wilt u natuurlijk zo min mogelijk rente betalen. In deze gids helpt Fortus u om de beste hypotheekrente te vinden, zodat u uw maandlasten kunt verlagen en meer financiële ruimte overhoudt.
De hypotheekrente is een cruciale factor in uw maandlasten. Een verschil van slechts 0,1% kan over de gehele looptijd duizenden euro’s schelen. Wij helpen u graag om de juiste keuzes te maken.
Wat is de laagste hypotheekrente op dit moment?
De laagste hypotheekrente in Nederland ligt momenteel rond de 3,3% voor een rentevaste periode van 10 jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor een periode van 20 jaar vast ligt de laagste rente rond de 3,6% met NHG.
Deze percentages zijn natuurlijk aan verandering onderhevig. De rente kan dagelijks wijzigen, afhankelijk van ontwikkelingen op de financiële markten. Bij Fortus houden we de rentetarieven nauwlettend in de gaten om u altijd de meest actuele informatie te kunnen geven.
“Let bij het vergelijken van hypotheekrentes niet alleen op het percentage. Kijk ook naar de voorwaarden, boetevrije aflossingsmogelijkheden en de rentevaste periode. Soms is een iets hogere rente met betere voorwaarden voordeliger op lange termijn.”
Esther – Vastgoed specialist
Welke bank biedt de laagste hypotheekrente?
De bank met de laagste hypotheekrente wisselt regelmatig. Op dit moment behoren Lloyds Bank, Florius en Centraal Beheer tot de aanbieders met de scherpste tarieven. Echter is het belangrijk te beseffen dat de goedkoopste aanbieder voor uw specifieke situatie kan verschillen.
Verschillende factoren bepalen welke bank voor u de laagste rente kan bieden:
- De hoogte van uw hypotheek
- De waarde van uw woning (en daarmee de loan-to-value ratio)
- Uw inkomenssituatie
- Of u kiest voor NHG
- De rentevaste periode die u wenst
Bij investeren in vastgoed is het vinden van de juiste financiering cruciaal voor uw rendement. De rentekosten hebben namelijk direct invloed op uw investeringsresultaat.
Wat is de laagste hypotheekrente zonder NHG?
Voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ligt de laagste rente momenteel rond de 3,5% voor een rentevaste periode van 10 jaar. Dit is ongeveer 0,2% hoger dan met NHG.
Bij een rentevaste periode van 20 jaar zonder NHG kunt u rekenen op een rentepercentage vanaf ongeveer 3,8%. De exacte rente is afhankelijk van uw loan-to-value (LTV) ratio. Hoe lager deze ratio (dus hoe meer eigen geld u inbrengt), hoe lager de rente doorgaans is.
Bent u van plan een vastgoed financiering af te sluiten voor een beleggingspand? Dan gelden andere voorwaarden en rentetarieven dan bij een reguliere hypotheek voor een eigen woning.
Zal de hypotheekrente nog dalen?
De verwachting van economen is dat de hypotheekrente in 2024 licht zal dalen. De Europese Centrale Bank (ECB) heeft begin 2024 al aangegeven dat er renteverlagingen in het vooruitzicht liggen. Toch is het onwaarschijnlijk dat we terugkeren naar de extreem lage renteniveaus van enkele jaren geleden.
Verschillende factoren die de ontwikkeling van de hypotheekrente beïnvloeden zijn:
- Het beleid van de ECB
- De inflatie in de eurozone
- De economische groei
- De ontwikkelingen op de kapitaalmarkt
Als u overweegt te beleggingsportefeuille uit te breiden met vastgoed, is het verstandig om de renteontwikkelingen nauwlettend te volgen. Een goede timing kan u duizenden euro’s besparen.
Factoren die uw hypotheekrente beïnvloeden
De hypotheekrente die u aangeboden krijgt, hangt af van verschillende persoonlijke factoren. Hieronder ziet u welke aspecten de grootste invloed hebben:
Factor | Effect op uw rente |
|---|---|
Loan-to-Value (LTV) | Lagere LTV = lagere rente |
Rentevaste periode | Kortere periode = meestal lagere rente |
NHG | Met NHG = lagere rente |
Type woning | Standaard woning = lagere rente |
Energielabel | Beter label = soms rentekorting |
Door bewust te zijn van deze factoren, kunt u gerichte keuzes maken die leiden tot een lagere hypotheekrente. Fortus helpt u graag bij het vinden van de meest voordelige hypotheek die past bij uw situatie.
Tips om de laagste hypotheekrente te krijgen
Wilt u zeker weten dat u de laagste hypotheekrente krijgt? Hier zijn enkele praktische tips:
- Vergelijk hypotheekaanbieders grondig – kijk verder dan alleen uw huisbank
- Breng extra eigen geld in om uw loan-to-value te verlagen
- Overweeg NHG als uw hypotheek binnen de grens valt (€405.000 in 2024)
- Verbeter het energielabel van uw woning voor extra rentekorting
- Schakel een onafhankelijke hypotheekadviseur in die de gehele markt overziet
Wilt u meer weten over de beste strategieën voor het financieren van vastgoed? Lees dan ons uitgebreide artikel over hypothecaire leningen voor meer informatie.
Rentemiddeling of oversluiten?
Heeft u al een hypotheek maar ziet u dat de rentes zijn gedaald? Dan heeft u twee opties om te profiteren van de lagere hypotheekrente: rentemiddeling of oversluiten.
Bij rentemiddeling blijft u bij dezelfde hypotheekverstrekker, maar wordt uw huidige rente gemiddeld met de actuele marktrente. Het voordeel is dat u geen nieuwe hypotheek hoeft af te sluiten en meestal lagere kosten heeft.
Bij oversluiten stapt u over naar een nieuwe hypotheekverstrekker met een lagere rente. Dit kan interessant zijn als het renteverschil groot genoeg is om de oversluitkosten (zoals boeterente en notariskosten) te compenseren.
Een herfinanciering hypotheek kan vooral interessant zijn als u naast een lagere rente ook andere voorwaarden wilt aanpassen of extra geld wilt opnemen voor bijvoorbeeld een verbouwing.
Veelgestelde vragen
U kunt de laagste hypotheekrente vinden door verschillende geldverstrekkers te vergelijken via vergelijkingssites, een hypotheekadviseur in te schakelen of rechtstreeks contact op te nemen met diverse banken. Let op dat de laagste rente niet altijd de beste keuze is; voorwaarden en flexibiliteit zijn ook belangrijk.
Overstappen kan lonen als het renteverschil voldoende groot is om de oversluitkosten te compenseren. Reken uit hoeveel u bespaart aan maandlasten en vergelijk dit met de kosten zoals boeterente, notariskosten en eventuele advieskosten. Een vuistregel is dat het verschil minimaal 0,5% moet zijn om oversluiten interessant te maken.
Economische voorspellingen suggereren dat de hypotheekrente in 2024 licht zal dalen, maar daarna mogelijk weer zal stijgen. Niemand kan echter met zekerheid zeggen hoe de rente zich zal ontwikkelen, aangezien dit afhankelijk is van veel factoren zoals economische groei, inflatie en beleid van centrale banken.
Een kortere rentevaste periode biedt meestal een lagere rente, maar brengt ook meer risico met zich mee. Als de marktrente stijgt na afloop van uw rentevaste periode, kunt u geconfronteerd worden met hogere maandlasten. De keuze voor een rentevaste periode hangt af van uw persoonlijke voorkeur voor zekerheid versus de laagst mogelijke rente.
