NHG rente
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt u als huiseigenaar extra zekerheid en financiële voordelen. De belangrijkste reden om voor NHG te kiezen is de rentekorting die u ontvangt. Momenteel bedraagt deze korting gemiddeld 0,3% tot 0,7% op de hypotheekrente. Bij een hypotheek van €355.000 bespaart u daarmee al snel duizenden euro’s over de looptijd.
Bij Fortus informeren wij u graag over alle mogelijkheden om uw vastgoed financiering optimaal te regelen. Een hypotheek met NHG kan hierbij een slimme keuze zijn, zeker voor starters en mensen die extra financiële zekerheid zoeken.
“Veel van mijn klanten onderschatten het voordeel van een NHG-hypotheek. Naast de lagere rente krijgt u ook een vangnet bij financiële problemen. Zelfs als u iets meer voor een woning betaalt dan de NHG-grens, kan het alsnog voordeliger zijn om de koopsom aan te passen voor NHG-voordeel.”
Esther – Vastgoed specialist
Wat is NHG rente precies?
NHG rente is de lagere hypotheekrente die u betaalt wanneer u een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie. Deze garantie werkt als een verzekering voor de geldverstrekker. Als u door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of het overlijden van uw partner de hypotheek niet meer kunt betalen, springt NHG bij.
Door deze extra zekerheid voor de bank of andere geldverstrekker krijgt u korting op uw hypotheekrente. Geldverstrekkers lopen namelijk minder risico als u onverhoopt uw woning gedwongen moet verkopen met verlies.
Hoeveel rentekorting krijgt u met NHG?
Op dit moment bieden geldverstrekkers gemiddeld 0,3% tot 0,7% rentekorting wanneer u kiest voor een hypotheek met NHG. Bij een hypotheekbedrag van €355.000 (de NHG-grens voor 2024) betekent dit een besparing van ongeveer €1.065 tot €2.485 per jaar bij een rentepercentage van 4%.
Over een periode van 10 jaar (de meest gekozen rentevaste periode) bespaart u dan al €10.650 tot €24.850. Deze besparing kan oplopen tot wel €60.000 over de gehele looptijd van 30 jaar, afhankelijk van uw specifieke situatie en renteontwikkelingen.
Hieronder ziet u een voorbeeld van actuele rentetarieven met en zonder NHG:
Rentevaste periode | Rente zonder NHG | Rente met NHG | Rentekorting |
|---|---|---|---|
10 jaar vast | 4,25% | 3,75% | 0,50% |
20 jaar vast | 4,55% | 3,95% | 0,60% |
30 jaar vast | 4,65% | 4,05% | 0,60% |
Let op: bovenstaande rentepercentages zijn indicatief en kunnen dagelijks wijzigen. Voor de meest actuele rentes kunt u contact opnemen met Fortus.
Wat wordt de NHG-grens in 2025?
De NHG-grens wordt jaarlijks aangepast op basis van de gemiddelde huizenprijs in Nederland. Voor 2024 is de NHG-grens vastgesteld op €405.000 voor woningen zonder energiebesparende maatregelen. Met energiebesparende maatregelen geldt een grens van €429.300.
Voor 2025 is de definitieve NHG-grens nog niet bekend, maar op basis van de huidige ontwikkelingen in de woningmarkt verwachten experts een stijging naar ongeveer €425.000 voor woningen zonder energiebesparende maatregelen. Woningen met energiebesparende maatregelen zullen naar verwachting een grens krijgen van rond de €450.000.
De officiële bekendmaking van de NHG-grens voor 2025 vindt meestal plaats in het laatste kwartaal van 2024. Als u overweegt om te investeren in vastgoed, is het verstandig om deze ontwikkelingen goed in de gaten te houden.
Voordelen van een hypotheek met NHG
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie biedt meer dan alleen rentekorting. Hieronder vindt u de belangrijkste voordelen:
- Lagere hypotheekrente (0,3% tot 0,7% korting)
- Bescherming bij gedwongen verkoop met restschuld
- Hulp bij betalingsproblemen door onvoorziene omstandigheden
- Meer zekerheid voor zowel u als de geldverstrekker
Dankzij deze voordelen kiest momenteel ongeveer 35% van alle nieuwe hypotheeknemers voor een hypotheek met NHG. Voor starters op de woningmarkt ligt dit percentage zelfs nog hoger: rond de 70%.
Wilt u meer weten over hoe u als starter kunt beginnen met vastgoedinvesteringen? Lees dan onze complete gids over investeren in vastgoed voor beginners voor meer informatie.
Kosten van NHG: eenmalige premie
Voor de Nationale Hypotheek Garantie betaalt u een eenmalige premie (ook wel ‘borgtochtprovisie’ genoemd) van 0,6% over het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €355.000 betaalt u dus €2.130 aan NHG-kosten.
Deze kosten kunt u meefinancieren in uw hypotheek. Ondanks deze eenmalige kosten is een NHG-hypotheek vrijwel altijd voordeliger door de lagere rente die u gedurende de looptijd betaalt. Al na enkele jaren heeft u de premie meestal terugverdiend via de rentebesparing.
Voorwaarden voor een NHG-hypotheek
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie moet u aan verschillende voorwaarden voldoen:
De koopsom van de woning mag in 2024 niet hoger zijn dan €405.000 (of €429.300 met energiebesparende maatregelen). De hypotheek mag niet hoger zijn dan de koopsom plus eventuele kosten voor verbouwing en verduurzaming. Daarnaast moet de hypotheek passen bij uw inkomen volgens de normen van het NIBUD.
De woning moet uw hoofdverblijf zijn – vakantiewoningen of beleggingspanden komen niet in aanmerking voor NHG. Als u toch geïnteresseerd bent in financiering voor een recreatiewoning, kunt u meer informatie vinden over een hypotheek recreatiewoning.
Voor zakelijk vastgoed gelden andere financieringsopties. Bij Fortus helpen we u graag met het vinden van de juiste oplossing voor uw situatie, zoals een hypotheek beleggingspand.
Wanneer is NHG verstandig voor u?
Een hypotheek met NHG is vooral aan te raden in de volgende situaties:
Als starter op de woningmarkt profiteert u niet alleen van rentekorting, maar ook van extra zekerheid. Dit kan waardevol zijn als uw financiële situatie nog aan het begin staat. Ook voor huishoudens met één inkomen biedt NHG extra bescherming bij wegvallen van inkomen door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid.
Voor gezinnen met kinderen geeft NHG gemoedsrust, wetende dat er een vangnet is als er onverwachte financiële problemen ontstaan. En als u een huis koopt dat net binnen de NHG-grens valt, is het vrijwel altijd verstandig om voor NHG te kiezen vanwege de aanzienlijke rentevoordelen.
Veelgestelde vragen
Ja, dat kan in sommige gevallen. Bij het oversluiten van uw hypotheek kunt u mogelijk alsnog NHG afsluiten, mits uw woning binnen de NHG-grens valt en u aan de overige voorwaarden voldoet. Hierbij betaalt u wel opnieuw de eenmalige NHG-premie.
Als u uw hypotheek verhoogt, blijft het oorspronkelijke deel met NHG-garantie onder dezelfde voorwaarden doorlopen. Voor het extra deel kunt u alleen NHG krijgen als de totale hypotheek binnen de actuele NHG-grens blijft en u aan alle voorwaarden voldoet.