Rente pensioensparen
Bent u op zoek naar een hoger rendement voor uw pensioengeld? Pensioensparen is lang een populaire manier geweest om geld opzij te zetten voor later. Maar met de huidige lage rentepercentages vraagt u zich wellicht af of dit nog steeds een slimme keuze is.
In dit artikel leest u alles over de actuele rente voor pensioensparen, welke banken de hoogste rente bieden en wat interessante alternatieven zijn. Ook krijgt u inzicht in of u na uw 60ste nog kunt beginnen met pensioensparen.
Waarom pensioensparen tegenwoordig niet meer zo interessant is
Pensioensparen was ooit een veilige en aantrekkelijke manier om uw pensioenvermogen op te bouwen. Tegenwoordig biedt deze spaarvariant echter weinig voordelen meer. Dit komt door verschillende factoren.
De belangrijkste reden is de extreem lage rente die banken momenteel bieden op pensioenspaarrekeningen. Deze ligt vaak tussen de 0,5% en 2%. Na aftrek van inflatie (die momenteel rond de 3% ligt) betekent dit dat uw geld in werkelijkheid minder waard wordt.
Daarnaast zijn de fiscale voordelen beperkt en zitten er strenge voorwaarden aan wanneer u het geld kunt opnemen. Dit maakt pensioensparen minder flexibel dan andere vormen van vermogensopbouw.
“Veel van mijn klanten zijn teleurgesteld als ze horen wat pensioensparen nu nog oplevert. Met de huidige inflatie betekent een rente van 1-2% eigenlijk dat uw vermogen krimpt. Er zijn betere opties zoals investeren in vastgoed die op lange termijn veel meer rendement kunnen bieden.”
Esther – Vastgoed specialist
De hoogste rente op pensioensparen: een overzicht
Als u toch overweegt om te kiezen voor pensioensparen, is het verstandig om te weten welke banken de hoogste rente bieden. Momenteel liggen de hoogste rentetarieven voor pensioensparen in Nederland rond de 2-2,5%.
Hieronder vindt u een overzicht van de huidige rentestanden bij verschillende banken:
Bank | Rentepercentage pensioensparen | Bijzonderheden |
|---|---|---|
ABN AMRO | 1,0% | Minimale inleg €50 per maand |
ING | 1,2% | Opname mogelijk vanaf 65 jaar |
Rabobank | 1,5% | Fiscaal voordeel mogelijk |
Argenta | 2,0% | Belgische bank, ook in Nederland actief |
Bigbank | 2,5% | Estse bank, deposito’s beschermd tot €100.000 |
Zoals u ziet, zijn de rentepercentages bij traditionele Nederlandse banken bijzonder laag. Sommige buitenlandse banken bieden iets hogere rentepercentages, maar zelfs die blijven onder de 3%.
Welke bank geeft 4% rente op pensioensparen?
Op dit moment is er in Nederland geen enkele reguliere bank die 4% rente biedt op pensioenspaarrekeningen. Enkele Oost-Europese banken zoals Bigbank en Raisin bieden deposito’s aan met rentepercentages tussen de 3% en 3,5%, maar dit zijn tijdelijke aanbiedingen met voorwaarden zoals een vaste looptijd van meerdere jaren.
Voor rendementen van 4% of hoger zult u moeten uitwijken naar andere financiële producten met een hoger risicoprofiel, zoals obligaties, beleggingsfondsen of vastgoedfondsen.
Dit betekent dat de zoektocht naar een bank die 4% rente geeft op pensioensparen eigenlijk een doodlopende weg is. Voor substantiële groei van uw vermogen zijn andere oplossingen nodig.
Kan ik nog pensioensparen na 60 jaar?
Ja, u kunt ook na uw 60ste nog beginnen met pensioensparen. Er is geen wettelijke maximumleeftijd voor het openen van een pensioenspaarrekening. Wel hebben banken vaak hun eigen voorwaarden over de maximale leeftijd waarop u nog kunt instappen.
De meeste banken hanteren een maximumleeftijd tussen de 65 en 70 jaar voor het openen van een nieuwe pensioenspaarrekening. Dit komt omdat de looptijd dan relatief kort is, waardoor zowel het rendement als het fiscale voordeel beperkt zijn.
Als u na uw 60ste nog wilt beginnen met vermogensopbouw voor uw pensioen, zijn er echter betere alternatieven dan traditioneel pensioensparen. Deze bieden meer flexibiliteit en potentieel hogere rendementen.
Betere alternatieven voor pensioensparen met hogere rendementen
Als u op zoek bent naar betere rendementen dan de lage percentages bij pensioensparen, zijn er verschillende alternatieven die u kunt overwegen. Deze bieden niet alleen potentieel hogere opbrengsten, maar vaak ook meer flexibiliteit.
Obligaties en obligatiefondsen
Obligaties zijn leningen die u verstrekt aan bedrijven of overheden. In ruil daarvoor ontvangt u een vaste rente gedurende de looptijd. Obligaties bieden momenteel rendementen tussen de 3% en 6%, afhankelijk van het risicoprofiel.
Bij Fortus kunt u investeren in obligaties die gekoppeld zijn aan vastgoedprojecten, waardoor u profiteert van de stabiliteit van de vastgoedmarkt met het gemak van een obligatiebelegging.
Vastgoedfondsen als stabiel alternatief
Een interessant alternatief voor pensioensparen is investeren in vastgoedfondsen. Deze fondsen investeren in verschillende vastgoedprojecten en bieden rendement uit zowel huurinkomsten als waardestijging van het vastgoed.
Bij Fortus kunt u al vanaf €100.000 instappen in vastgoedfondsen die rendementen bieden tot 8,5%. Dit is aanzienlijk hoger dan wat u bij pensioensparen kunt verwachten. Bovendien krijgt u bij Fortus extra zekerheid door het eerste recht van hypotheek.
Wilt u meer weten over het rendement dat u kunt behalen? Lees dan onze complete gids over het opbouwen van een beleggingsportefeuille voor meer informatie.
Direct investeren in vastgoed
Voor wie bereid is om actiever betrokken te zijn bij zijn investeringen, kan direct vastgoed financieren een uitstekende optie zijn. Dit biedt niet alleen potentieel hoge rendementen maar ook een vorm van passief inkomen voor uw pensioen.
Direct vastgoed kopen vereist weliswaar een grotere initiële investering en meer kennis, maar biedt op de lange termijn vaak betere resultaten dan pensioensparen. Met de juiste vastgoed financiering kunt u bovendien uw investeringscapaciteit vergroten.
Gemengde beleggingsstrategieën
Voor een optimale strategie kunt u ook kiezen voor een combinatie van verschillende investeringsvormen. Door uw vermogen te spreiden over bijvoorbeeld obligaties, vastgoedfondsen en directe vastgoedinvesteringen, creëert u een gediversifieerde portefeuille die beter bestand is tegen marktschommelingen.
Wij adviseren bij Fortus altijd een persoonlijke aanpak die past bij uw financiële situatie, risicobereidheid en doelstellingen.
Veelgestelde vragen
Pensioensparen biedt beperkte fiscale voordelen. U kunt de inleg onder bepaalde voorwaarden aftrekken van uw belastbaar inkomen, maar bij uitkering betaalt u wel belasting. Met de huidige lage rentes wegen deze fiscale voordelen vaak niet op tegen de nadelen van de lage rendementen.
Bij Fortus kunt u al vanaf €100.000 instappen in vastgoedfondsen. Voor directe vastgoedinvesteringen ligt dit bedrag hoger, maar met de juiste financiering kunt u ook met een beperkt eigen vermogen starten. Bekijk onze informatie over transformatie van vastgoed voor meer mogelijkheden.